温馨提示

欢迎体验广信贷-江西银行资金存管系统!

扫描下载APP

微信号:guangxindai

“人人+”是广信贷与冠诚(北京)信息服务有限公司(简称“冠诚”)联合推出的一款消费金融类产品,“人人+”秉承“以人为本,小额分散,人人参与”的发展理念,以借款人公积金、社保和保单缴纳情况等作为风控参考,甄选有较高教育背景、稳定经济收入及良好信用意识的优质借款人,有效保障人人+业务信贷安全。

  • 公积金贷

    公积金贷以借入者公积金缴存情况为风控参考。要求借入者在现单位工作且连续缴纳公积金满9个月及以上,公积金月缴存金额在300元以上。

  • 公积金贷(优)

    公积金贷(优)以借入者公积金缴存情况为风控参考。要求借入者公积金余额在60000元(含)以上,公积金月缴存总额1100元以上。

  • 社保贷

    社保贷以借入者社保缴存情况为风控参考。要求借入者在现单位连续工作满6个月及以上,且社保缴纳时间满9个月及以上。

  • 保单贷

    保单贷以借入者商业保险缴纳情况为风控参考。要求借入者连续缴纳商业保险满6个月及以上,保额满5万及以上。

  • 经营贷

    经营贷以借款人名下房产持有情况作为风控参考,申请人需在申请城市拥有按揭贷款的房产,且登记或购买6个月以上,借款资金用于短期周转。

  • 信房贷

    信房贷以借款人名下房产持有情况作为风控参考。要求借入者在现工作单位工作满9个月及以上,或为经营主体的法定代表人或股东且实际经营时间满12个月及以上。

冠诚企业全称——冠诚(北京)信息服务有限公司,成立于2016年,注册资金5000万,以互联网金融为主,打通借贷双方信息屏障,为有借款需求的个人与中小企业提供资金解决方案。

冠诚拥有多元背景的风险管理团队,树立完整的风险管理体制,并不断根据实际发展做调整与迭代。根据目前市场风险情况,冠诚专门筹备、设立风控管理中心。所有进件客户(借款人)资质审核必须通过风控管理中心审核。其次,冠诚以大数据为手段,进行风险分析与量化,有效的掌控信贷风控。

冠诚采用国际先进的IPC技术的信贷流程,包括市场营销、贷款申请、信贷分析、信贷审批、贷款发放、贷款回收六个过程。在每个过程的细节上,冠诚充分考虑了小贷的特点,对流程进行了优化,让小贷流程更加简洁高效。

为有效进行风险控制及在信贷业务上享有规模效应的机会,冠诚以强有力的贷后催收团队作为后盾,使之在竞争激烈的市场环境中占有优势。

本次合作,广信贷和冠诚将实现优势互补、联合共赢,在深挖优质资产的基础上稳健前行,为广大用户提供更加安全、便捷的专业化金融服务。

冠诚公司组织架构信息

广信贷人人+项目合作方冠诚拥有完善的组织架构及专业管理团队,所有进件客户(借款人)资质审核必须通过风控管理中心审核,风控管理中心与业务部门隔离,有效降提高审核效率的同时降低公司内部业务风险。目前冠诚的分公司已遍布全国14省覆盖53个城市,员工数量2000余人。

高管团队信息

  • 曹志伟

    总经理

    风控专家,多年兴业银行工作经验,十余年金融行业从业经验。原和信金融总经理,熟悉金融市场,对信用贷款、车房抵质押产品有着丰富的实践经验。现任冠诚创始人与总经理,主导公司日常运营工作。实施公司总体战略,寻求市场机遇,领导创新与变革。

    目前兼任清大教育资深讲师,对本行业公司创始人与CEO进行教学工作,主要方向为行业风控体系建设与风险控制把控。

  • 张士维

    副总经理

    资深金融专家,十年以上金融行业从业经验。曾在中信银行及多家金融机构担任高管,精于金融市场风险把控和企业管理运营。现负责冠诚业务流程的完善以及业务团队建设。制定部门发展计划并组织实施,根据实际情况制定与市场发展相适应的业务拓展方案,落实公司的各项业绩指标。

  • 刘宝锋

    信贷总监

    十年金融行业从业经验,曾就职于华夏银行、深圳发展银行、宜信等多家金融机构。六年宜信高层管理经验,熟悉行业内市场动态,擅长市场开拓、品牌推广及业务流程控制,现主导冠城信贷部门,制定运营策略并组织实施。研究国内外成熟的互联网金融平台,结合国内实际情况及互联网行业经验,为信贷产品提供全面的解决方案

冠诚业务覆盖城市信息

  • 天津
  • 上海
  • 重庆
  • 山西
  • 河北
  • 四川
  • 内蒙古
  • 云南
  • 贵州
  • 广西
  • 福建
  • 江苏
  • 山东
  • 江西
  • 浙江
  • 湖南
  1. 天津
  2. 上海
  3. 重庆
  4. 太原、运城
  5. 保定、秦皇岛、承德、廊坊、沧州、
    邢台、邯郸
  6. 成都、南充、宜宾、绵阳、乐山
  7. 呼和浩特、通辽、赤峰、巴彦淖尔、
    鄂尔多斯、呼伦贝尔
  8. 昆明、曲靖、玉溪
  9. 六盘水、遵义、贵阳
  10. 河池、南宁、柳州、钦州
  11. 福州、漳州、厦门
  12. 无锡、南京、南通、常州
  13. 淄博、临沂、泰安、日照、潍坊、德州
  14. 南昌、赣州
  15. 杭州
  16. 长沙、怀化、岳阳、常德

风控体系

贷前审查

门店3重审查---优质借款人甄选

冠诚专注于精英阶层的个人信用借款业务,以公务员、事业单位、电信、电力、航空等行业的正式编制员工为服务客户。借款申请必须提交银行流水、征信报告、收入证明等多项必需材料,经过门店3重信息审核严格控制风险,甄选出优质借款人。

信审端7层过滤---层层审批过滤风险

经门店3重审核通过后的信息上传至冠诚信审系统,冠诚信审团队由经验丰富的分析团队组成,信审团队对上传业务进行处理分析。冠诚信审团队以最佳实践经验结合专业意见进行判断客户资料、三方负面信息查询、电话交叉核实、初审初定意见、终审二次核查、给出终定意见、信审主管最终核定等信贷审核流程,最终实现有效的风险评估。

大数据甄别风险---数据库系统+征信+反欺诈识别

针对信用贷款,冠诚通过采集多维度征信数据体系,可高效率、快速进行全方位数据分析,计算出可信的欺诈风险等级及信用风险等级,并给出合理的额度期限建议,保障人人+业务风险可控。

三方征信风险识别---多家合作机构排查风险

三方征信逾期、黑名单命中风险排查:

三方征信数据公司提供风险名单(如同行业逾期、法院执行、多头借贷等维度),进件客户若命中风险名单,则拒绝处理。

运营商通话异常风险排查:

通过借款人手机运营商数据抓取,可查看近6个月通讯记录,通过对该些通讯数据进行分析,可确认借款人是否出现异常风险行为,如赌博、小贷公司(催收公司)通话记录,进一步确认客户提供联系人真实有效。

人行数据解析---风控模型

对于不符合人行征信要求的进件客户,命中关键拒贷维度,进行拒绝处理:

对人行数据解析,通过多元回归分析,对风控模型进行维度调整;根据进件客户进行综合风险评分,对于综合资质为“风险客户”进行拒绝处理,评分卡根据综合分数,参考“收入情况”、“城市风险等级”、“岗位性质”、“征信历史情况”“负债情况”最终给出批款额度。

风险速查:

系统自动对客户信息进行三方网络查询,标记网络查询异常信息。

IPC交叉校验---数据交叉校验隔离风险

冠诚基于IPC技术,搭建了一套完善的组织架构体系,采用”总部+分部”的模式,能够让业务团队在高效运转的同时很好的实现内部的“交叉检验”。“交叉检验”是IPC技术的核心,就是对多方面获得的数据进行相互核对,“交叉检验”有两个作用,一是获取精确的关键数据,二是验证申请人的诚信度,更加有效隔离信贷风险。

贷中跟踪

借款用户贷中跟踪

贷中排查借款人有无工作变动、房屋出售情况、最新负债情况、人员流动情况等,根据借款人自身状况分析借款人还款能力。

IPC交叉校验---数据交叉校验隔离风险

短信提醒

未来3天还款的正常账户生成还款提醒任务,系统会在客户(借款人)还款日前一天对客户(借款人)发送还款提醒信息。

电话提醒

客服需提前一天对客户(借款人)拨打电话进行还款提醒。

贷后管理

逾期风险控制

冠诚基于多维度大数据,有效评估借款人逾期风险的同时,冠诚建立了强大的法律顾问团队及催收团队,并委托专业的资产管理公司进行合法催收,冠诚公司催收形式多样,包含信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、委外属地化催收等多种形式。

逾期回购债权

人人+项目一旦发生逾期,冠诚会在七个工作日内代替借款人偿付该期借款的本息,逾期达到90天后,冠诚将一次性全额回购该产品剩余债权。